Berufsunfähigkeit

Um Ihre passende Berufsunf√§higkeitsversicherung zu finden, sollten Sie sich unbedingt √ľber die verschiedenen Produkte informieren und einen Angebotsvergleich vornehmen.

Allgemeines zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist recht komplex, da sie so viele verschiedene Leistungen bietet. Meist finden sich da nur Fachleute zurecht. Nutzen Sie unseren Ratgeber und nehmen Sie Kontakt zu einem Fachmann in Ihrer Nähe auf, um eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.

Das Angebot können Sie kostenlos und unverbindlich anfordern. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Versicherung, da die staatliche Hilfe oft nicht ausreicht, wenn Sie vor Rentenbeginn berufsunfähig werden.

Viele Menschen werden nicht durch Unf√§lle oder Krankheiten vorzeitig berufsunf√§hig, sondern oft auch durch psychische Belastungen am Arbeitsplatz. Dies gilt es zu bedenken, wenn Sie sich absichern m√∂chten. Bauen Sie vor und vergleichen Sie mit Hilfe eines Experten die verschiedenen Angebote, um ein auf Ihre individuellen Bed√ľrfnisse abgestimmtes Produkt zu finden.

Hier finden Sie kostenlosen Tarifrechner f√ľr Berufsunf√§higkeitsversicherung



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MORGEN & MORGEN testet heute die Berufsunfähigkeitsversicherung von Morgen

Das Analysehaus ‚ÄěMorgen und Morgen‚Äú hat aus 547 Anbietern den besten Tarif f√ľr die Berufsunf√§higkeitsversicherung gew√§hlt. Auch wenn beinahe die H√§lfte aller Tarife die bestm√∂gliche Bewertung erzielen konnte, darf man durchaus von besonders empfehlenswerten Angeboten sprechen. Au√üerdem wurde festgestellt, dass psychische Probleme nochmals als Ursache f√ľr Berufsunf√§higkeit an Bedeutung gewonnen haben.

Der Test von MORGEN & MORGEN 2018

Beim BU-Rating 2018 wurden insgesamt 547 Tarife von 77 Anbietern von der Ratingagentur getestet. Ganze 244 Tarife von insgesamt 44 Anbietern erhielten hierbei die Bestnote: 5 Sterne. Auf 3 beziehungsweise 4 Sterne in der Bewertung schafften es immer noch 239 Tarife. Die restlichen 64 erreichten lediglich 1 oder 2 Sterne und schnitten somit deutlich unter dem Durchschnitt ab.

Dies zeichnet die Testsieger aus

Die Anbieter der 244 mit der Bestnote ausgezeichneten Tarife haben auf verschiedene Art und Weise √ľberzeugt. Teilweise wurden Zusatztarife zur eigentlichen Berufsunf√§higkeitsversicherung als sehr positiv bewertet, zum Beispiel:

Risikovorsorge
Altersvorsorge
Pflegezusatzversicherung
Aber auch f√ľr sich allein stehende BU-Versicherungen erhielten sehr gute Bewertungen. Die acht Testsieger des diesj√§hrigen Berufsunf√§higkeitsversicherungs-Rankings sind Basler, Continentale, WWK, Bayern Versicherung, Alte Leipziger, D.√Ą.V., Debeka sowie die Allianz.

Dennoch ist die Wahl der passenden Berufsunf√§higkeitsversicherung nicht allein an diesem Test abzulesen. Um zu erfahren, welches der individuell richtige Tarif f√ľr Sie ist, sollten Sie Ihre pers√∂nlichen Lebensumst√§nde mit ber√ľcksichtigen.
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Berufsunf√§higkeitsversicherung 2018: R√ľge f√ľr Versicherer

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Die renommierte Stiftung √Ėkotest hat in ihrem Test 2018der Berufsunf√§higkeitsversicherungen die Anbieter ger√ľgt. 59 selbstst√§ndige Tarife und 57 Zusatzversicherungen f√ľr den Fall der Berufsunf√§higkeit nahmen die Tester unter die Lupe. Im Ergebnis konstatierten sie Beitragsunterschiede von bis zu 300 Prozent - f√ľr fast identische Leistungen.

Berufsunfähigkeit nicht unterschätzen

Die Haltung der Deutschen zur BU-Versicherung ist gespalten bis ambivalent. Seit der Sozialreform des Jahres 2001 leistet die gesetzliche Erwerbsminderungsabsicherung nur noch sehr eingeschr√§nkt f√ľr die Jahrg√§nge ab 1962. Vor allem die abstrakte Verweisung auf eine andere T√§tigkeit wirkt prek√§r, ein Abstieg vom leitenden Ingenieur zum Pf√∂rtner ist nicht nur m√∂glich, sondern sogar wahrscheinlich. Die L√ľcke sollen private BU-Policen f√ľllen, die das Merkmal der abstrakten Verweisung nicht inkludieren, jedoch fallen sowohl die Tarife als auch die Aufnahmebedingungen f√ľr solche Policen weder transparent noch √ľberall fair aus. Teilweise haben es Berufst√§tige √§u√üerst schwer, ein Versicherungsangebot zu erhalten, vor allem wenn sie Vorerkrankungen mitbringen oder in riskanten Berufen besch√§ftigt sind. Sollten sie eine BU-Versicherung abschlie√üen, kann diese sehr teuer werden.

Kritik an der Annahmepolitik

Vor allem die Aufnahmebedingungen kritisiert die Stiftung √Ėkotest in ihrem gro√üen Test 2018 der Berufsunf√§higkeitsversicherungen. Demnach erhielten nur 19 Prozent der Interessenten problemlos die gew√ľnschte Police, ansonsten mussten Aufpreise und/oder eingeschr√§nkte Leistungen hingenommen werden. Absolute Ablehnungen gab es auch. Zudem versichern die Gesellschaften h√§ufig nur bis zum 55. bis 60. Lebensjahr, ausgenommen die drei Gesellschaften VHV, Barmenia und Gothaer, die den Basistarif bis zur Rente mit 67 anbieten.
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Der beste Versicherungsanbieter f√ľr Heilberufe

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Die Focus-Money hat nun einen speziellen Test f√ľr Berufsunf√§higkeitsversicherungen durchgef√ľhrt, es wurden hierbei die besten Angebote f√ľr alle Mediziner herausgefunden. √Ąrzte, Pfleger und Therapeuten k√ľmmern sich meist um die Gesundheit anderer Menschen, aber auch sie k√∂nnen schnell selbst betroffen sein. Im Test hat die Allianz am besten abgeschnitten, diese Versicherung hat die vern√ľnftigsten Angebote f√ľr Heilberufe. In diesem Berufsfeld gibt es erhebliche Unterschiede. So ist ein Arzt seltener von Berufsunf√§higkeit betroffen, er muss aber mit h√∂heren finanziellen Ausf√§llen rechnen. Altenpfleger geh√∂ren einer Berufsgruppe an, in der die Berufsunf√§higkeit oft zuschl√§gt, sie m√ľssen besonders gut abgesichert sein.

Spezielle Leistungen f√ľr √Ąrzte

Die abstrakte Verweisung sollte bei √Ąrzten ausgeschlossen sein, das ist eine wichtige Klausel, die Beachtung finden sollte. Aber Sie sollten sich vor anderen Klauseln in Acht nehmen, so darf in der Police keinesfalls eine Infektion ausgeschlossen sein. Die Berufsunf√§higkeitsversicherung muss auch dann zahlen, wenn die Berufsunf√§higkeit durch eine Infektion verursacht wurde. Au√üerdem sollten √Ąrzte und Pfleger darauf achten, dass die Obergrenze bei der Nachversicherungsgarantie gegeben ist und dass der Wechsel in einen anderen Beruf ohne Probleme abl√§uft.

Welche Versicherung ist der beste Anbieter f√ľr Heilberufe

Im Test wurden zwei Musterf√§lle untersucht, einmal ein Arzt f√ľr Allgemeinmedizin und ein Altenpfleger. Trotz einer niedrigeren BU-Rente und einem niedrigeren Eintrittsalter, muss der Altenpfleger h√∂here Beitr√§ge bezahlen. Seine Berufsgruppe wird als besonders gef√§hrdet eingestuft. Ein Altenpfleger ist meist k√∂rperlich t√§tig und die psychische Belastung ist oft enorm. Die besten Test-Berichte konnte die Allianz verbuchen, wobei die WWK und die HUK-Coburg ebenfalls zu empfehlen sind. Bei den √Ąrzten wiederum ist eine Versicherung bei der WWK, der Allianz und dem Volkswohl Bund sehr empfehlenswert.
Nat√ľrlich gibt es auch andere Heilberufe, aber die wurden im Test nicht ber√ľcksichtigt. Krankenschwestern, Physiotherapeuten oder Heilpraktiker ben√∂tigen nat√ľrlich einen entsprechenden Versicherungsschutz, sie sollten einen individuellen Beratungstermin wahrnehmen oder die Tarife entsprechend vergleichen.
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Berufsunf√§higkeitsversicherung - f√ľr Beamte gelten Besonderheiten

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F√ľr Beamte gelten Besonderheiten, sie sind mit einer normalen Berufsunf√§higkeitsversicherung nicht ausreichend versichert. Meist fallen Beamte sogar ganz durch die Maschen der Versicherung, da die Dienstunf√§higkeit selten ber√ľcksichtigt wird. Deshalb hat das DFSI einen Test durchgef√ľhrt, der die Belange der Beamten speziell unter die Lupe nimmt.B

Beamte k√∂nnen n√§mlich nicht berufsunf√§hig werden, f√ľr sie steht der Begriff ‚Äědienstunf√§hig‚Äú.

Wenn also ein Beamter nicht mehr arbeiten kann, muss er darauf achten, dass die Dienstunf√§higkeit versichert ist. Viele Untersuchungen sagen aber nur aus, welche Leistung im Angestelltenverh√§ltnis zu erwarten sind. Beamte k√ľmmern sich wenig um die Dienstunf√§higkeit, da sie meinen, sie seien √ľber den Staat ausreichend abgesichert. Aber leider ist das ein Trugschluss, oft reicht das ‚ÄěRuhegehalt‚Äú n√§mlich nicht aus, um die laufenden Lebenshaltungskosten zu decken.

Also sollte sich auch der Beamte absichern, die WWK ist hier der perfekte Anbieter.

An zweiter Stelle steht die Allianz und auch der Volkswohl Bund hat gut abgeschnitten. Im Vertrag muss immer die Dienstunfähigkeit erwähnt werden und diese sollte auch versichert sein. Nur so ist gewährleistet, dass die Versicherung im Schadensfall auch zahlt. Es sollte klar aus dem Vertrag hervorgehen, dass eine Berufsunfähigkeit mit einer Dienstunfähigkeit gleichzusetzen ist, nur so ist die vereinbarten Rentenzahlung sicher.
F√ľr Finanzbeamte und Staatsanw√§lte wurde das beste Angebot gefunden, es handelt sich hierbei in erster Linie um den Preis. Ein 28-j√§hriger Finanzbeamte zahlt zwischen 13,50 Euro und 51,53 Euro, das ist ein gewaltiger Unterschied in der Pr√§mie. Ein Vergleich lohnt sich immer! F√ľr jeden Kunden ist es wichtig, dass ganz individuell beraten wird, man muss die Angebote vergleichen und ehrlich angeben, welche Krankheiten zugrunde liegen und nat√ľrlich auch, ‚Äěwo‚Äú man arbeitet.
Das DFSI hat die Vertragsbedingungen und die wirtschaftliche Stabilit√§t der Anbieter getestet, zur Bewertung der Bonit√§t wurden mehrere Rating-Agenturen herangezogen. Weiterhin haben die Tester nach Brutto- und Nettobeitrag unterschieden. Der Nettobeitrag gibt also den Betrag an, den ein Kunde als Pr√§mie tats√§chlich zahlen muss. Der Bruttobeitrag hingegen sagt aus, wie weit der Beitrag maximal gesteigert werden kann. Je mehr ein Beamter f√ľr seine Absicherung zahlen muss, desto schlechter wurde der Anbieter bei dem Test bewertet.
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